Sparen voor je kind zonder schenkbelasting klinkt misschien ingewikkeld, maar dat hoeft het helemaal niet te zijn. Veel ouders beginnen simpelweg met sparen op hun eigen rekening, met het idee dat ze het later wel aan hun kind geven. Logisch, maar juist daar gaat het vaak mis. Als je niet oplet, kan dit je uiteindelijk onnodig geld kosten door schenkbelasting.
Sparen voor je kind zonder schenkbelasting: waarom het vaak misgaat
Zet je het spaargeld op jouw eigen naam, dan blijft het juridisch en fiscaal jouw vermogen. Pas op het moment dat je het geld daadwerkelijk aan je kind geeft, is er sprake van een schenking. En als dat bedrag hoger is dan de jaarlijkse vrijstelling (in 2026 ⏠6.908), dan moet er mogelijk schenkbelasting betaald worden.
Veel ouders sparen jarenlang een mooi bedrag bij elkaar en komen er pas later achter dat ze een deel moeten afdragen. Zonde, want dit is vaak makkelijk te voorkomen.
Hoe je slim spaart voor je kind zonder schenkbelasting
Wil je sparen voor je kind zonder schenkbelasting, dan is het vaak slimmer om een rekening op naam van je kind te openen. Elke storting die je doet, wordt gezien als een schenking. Blijf je jaarlijks onder de vrijstelling, dan voorkom je dat er belasting betaald moet worden.
Door dit structureel te doen, bouw je op een fiscaal slimme manier vermogen op voor je kind. Geen verrassingen achteraf, maar gewoon duidelijk en overzichtelijk.
Belangrijk: het geld is echt van je kind
Dit is een punt dat vaak onderschat wordt. Staat het geld op naam van je kind? Dan is het ook echt van je kind. Je kunt het dus niet zomaar terugpakken of gebruiken voor jezelf.
Het is dus belangrijk dat je alleen geld stort dat je daadwerkelijk kunt missen. Zie het echt als een gift, niet als een soort âspaarpotjeâ dat je nog kunt aanspreken.
Hoe zit het met belasting (box 3)?
Ook al staat het geld op naam van je kind, bij minderjarige kinderen telt het vermogen meestal mee bij jouw box 3-vermogen. Dit betekent dat het invloed kan hebben op hoeveel belasting je betaalt over je spaargeld en beleggingen.
De exacte situatie hangt af van bijvoorbeeld jullie gezinssituatie, maar dit is zeker iets om rekening mee te houden als je grotere bedragen opbouwt.
Wat gebeurt er bij overlijden?
Omdat het geld al op naam van je kind staat, valt het in principe niet meer in jouw nalatenschap. Het is immers al geschonken. Dit kan voordelen hebben, maar maakt het ook belangrijk om goed na te denken over hoe je dit regelt.
Bij grotere bedragen of complexe situaties is het verstandig om hier extra advies over in te winnen.
Sparen of beleggen voor je kind?
Naast sparen kun je ook kijken naar beleggen. Zeker als je kind nog jong is, heb je vaak een lange termijn voor je. Beleggen kan dan interessant zijn vanwege het mogelijke hogere rendement.
Let wel: beleggen brengt risicoâs met zich mee. Het is dus belangrijk om een keuze te maken die past bij jouw situatie en risicobereidheid.
Conclusie
Sparen voor je kind zonder schenkbelasting begint bij het maken van de juiste keuzes vanaf het begin. Door niet op je eigen rekening te sparen, maar slim gebruik te maken van een rekening op naam van je kind, kun je veel belasting voorkomen.
Wil je meer van dit soort slimme en toegankelijke belastingtips Ă©n leren hoe je dit soort fouten voorkomt? Neem dan eens een kijkje in mijn membership.
